特定調停とは

裁判所が選んだ調停委員を仲介役として、お客様と債権者 (消費者金融・信販会社など)双方で話し合いをする債務整理の方法です。

まだ返済がまるっきり不可能ではないが、このままだと間もなく支払いができなくなるような方を対象としています。

利息・損害金・毎月の支払額の減免をしてもらい、借金総額を圧縮することが目的です。

目的やできることは任意整理とほぼ一緒ですが、裁判所が間に入って手続きを全て自分ですることが特徴です。各金融会社への取引履歴の請求や、 利息の再計算などは原則としてお客様個人で行わなくてはなりません。弁護士は主にお客様へのアドバイスをします。

調停委員がお客様・債権者と裁判所で今後の支払金額等を話合い、調停調書を作成します。 金融業者が多数の場合、何回も裁判所に出頭する必要があり全社の話合いがまとまるまで数ヶ月かかることもあります。

また、調停委員がいるとは言っても、直接債権者と相対して話し合わなくてはならないこともありますので、 かなりの知識と理論武装が必要です。調停終了後支払いが遅れた場合は、再度特定調停を行うことはできません。

遅延損害金をつけて一括返済を請求後、給与などを差押さえられることがあります。

●注意●

過払いが発生しているが気付かず特定調停を行った場合 『甲乙間において、本条項に定めるほか一切の債権債務の無きことを相互に確認する。』

との文言を和解書に盛り込んだ場合、その後専門家に依頼した場合でも過払い金の不当利得返還請求訴訟の提起はできなくなります。

メリット

  • 利息制限法による金利で取引当初から計算し直すため、債務額が減額される可能性がある。
  • 将来利息(今後支払わなければならなかった利息)は免除される。
  • 「特定調停」する債権者を選択することができる(「特定調停」したくない債権者には、そのまま支払い続ける)。

デメリット

  • 破談もしくは自分に不利な内容になる可能性がある。
  • ブラックリストに載り、約5~7年は、原則として新たな借り入れやローンを組んだり、カードを作ることができなくなる。
  • 原則として、引き直し後の元本を減額することはできない。
  • 過払い金が生じている場合、別途、過払い金返還請求訴訟をすることが必要になる。
  • 調停が成立するまでに最低2か月以上はかかり、その間の遅延損害金を返済計画の借金総額に加算される場合がある。
  • 調書通りに返済ができないと給与差押え等の強制執行をされる場合がある。

→借金が減る仕組みの詳しい解説はこちら

費用

各事案によって異なります。

詳しくは電話またはメールフォームにてお問合せ下さい。
依頼後に必要となる金額が変動することはありません。

裁判になった場合の費用は別途頂きます。

お客様お一人おひとりの事情に合わせて柔軟な対応を心がけています。

お客様に無理のない依頼費用の分割をお受けしております。

banner-tel

特定調停Q&A

実際に寄せられた疑問・質問をまとめました。
Q&Aの内容につき詳しくお知りになりたい方は、お電話や『お問い合わせ』の『メールフォーム』からご相談ください。
専門の事務員が無料で丁寧にお答えいたします。一緒に多重債務・借金問題の解決に向かって歩みましょう!

目次

Q1. 特定調停するとすぐに借金の取立ては止まりますか?
Q2. 無職ですが特定調停出来ますか?
Q3. 特定調停をすると借金は0になりますか?
Q4. 特定調停をすると月々の返済額は減りますか?
Q5. ショッピングで使用したカードについても特定調停出来ますか?
Q6. 特定調停をするために裁判所へ行く必要がありますか?
Q7. 特定調停をすると借金は必ず減りますか?
Q8. 保証人・連帯保証人に秘密で特定調停できますか?
Q9. 5社から借入していますが、特定の会社についてのみ特定調停出来ますか?
Q10. 特定調停をするとブラックリストに記載されますか?
Q11. 家族や職場に内緒で特定調停出来ますか?
Q12. 借入理由が遊興費やギャンブルですが特定調停出来ますか?
Q13. 自分で特定調停出来ますか?
Q14. 特定調停をすると、銀行から借入が出来なくなりますか?
Q15. 特定調停をした場合、直接、相手方と話しをする必要はありますか?
Q16. 特定調停をすると手続き完了までどれくらいかかりますか?
Q17. 特定調停をすると何か良いことはあるのですか?

Q1. 特定調停するとすぐに借金の取立ては止まりますか?

すぐに止まります。
特定調停の申立が裁判所に受理されると、 借入先の各社へ裁判所から特定調停の申立があったことを知らせる通知が送付されます。各社がその通知を受け取った後は、取立てをすることが禁じられています。

なお、借入先の会社の経営規模が大きいと、部署間での連絡に時間がかかり、 結果として取立てがすぐには止まらない場合があります。この場合、返済する必要はありませんが裁判所または債権者の担当部署へ取り立てが止まらないことを連絡してみるのも方法です。

Q2. 無職ですが特定調停出来ますか?

申立てをすること自体は可能ですが、返済に充てる資金がないため調停が難航することが予想されます。

Q3. 特定調停をすると借金は0になりますか?

0になるとは限りません。特定調停手続きを開始するまでの間に、利息制限法の金利を超える利息をたくさん支払っていた場合は、借金がなくなり、更に過払い金(払い過ぎていた利息)というお金が手元に戻ってくる場合があります(なお、 特定調停上過払金の請求はできません。別に不当利得返還請求訴訟を起こすことが必要です)。

借入期間など、個人により差がありますが、一般的に、借入残高の2割から3割は減額できるようです。

Q4. 特定調停をすると月々の返済額は減りますか?

特定調停手続きを利用すると、一般的に借入残高の2割から3割は減額できると言われていますので、その分月々の返済額は低くなります。

なお、特定調停手続きでは、3年(最長で5年)で借金を完済することが条件となっているため、もともとの借入残高が大きい場合は、 月々の返済額が自分の支払能力を超えてしまう恐れがあります。この場合は、他の債務整理手続きを検討した方がよいでしょう。

Q5. ショッピングで使用したカードについても特定調停出来ますか?

できます。なお、ショッピングの金利は、ほとんどの場合、利息制限法内に設定されているため、残高は減りません。 しかし、この場合でも、将来支払わなければならない利息をカットすることができますし、調停が成立するまで支払いを停止することができる、 給料差押などの強制執行を無担保で停止できる等のメリットがありますので、特定調停を利用する価値は充分あります。

Q6. 特定調停をするために裁判所へ行く必要がありますか?

必要があります(特定調停は、ご本人が申し立てをすることが通常であるため)。 2回又は3回、裁判所が指定した期日(平日)に裁判所へ出頭する必要があります。 他の手続きと異なり申し立て費用が少なくて済む分、自身による行動が必要となるのです。

Q7. 特定調停をすると借金は必ず減りますか?

必ず減るわけではありませんが、原則として減ります。

一般的に、借入先の会社との取引期間が長ければ長い程、借金の額が減ったり、戻ってくる過払い金の額が多くなる傾向にあります。 これに対し、取引期間が短い場合(具体的には1年未満)は、全ての取引履歴を利息制限法に基づいて計算し直しても、 残高には差はあまり生じません。もっとも、この場合でも将来利息(本来、あなたが今後支払わなければならなかった利息)をカットすることが できますので、取引期間が短い場合であっても特定調停をするメリットがあります。

また、もともとの約定金利が利息制限法内である場合は、元本の残高は変わりません。 しかし、この場合でも、将来支払わなければならない利息をカットすることができますし、調停が成立するまで支払いを停止することができる等のメリットがありますので、特定調停する価値は充分あります。

Q8. 保証人・連帯保証人に秘密で特定調停できますか?

おそらく、秘密ですることはできないと思われます。債権者としては、主債務者(実際に借金した人)の支払いが滞ったときの担保として保証人・連帯保証人をつけたのですから、あなたから借入残高全額の回収が不能となれば、 保証人・連帯保証人のもとへ取立てに行くことが予想できます。

従って、保証人・連帯保証人がいる場合に特定調停を含む債務整理手続きを開始する場合は、事前に保証人・連帯保証人と相談して、 一緒に債務整理手続きを行うことをお勧めします。

Q9. 5社から借入していますが、特定の会社についてのみ特定調停出来ますか?

できます。全ての借入先の会社と調停する必要はありません。 例えば、マイホームをお持ちの方は、住宅ローンを除いた、高金利の消費者金融やクレジット会社だけ特定調停をすることもできます。

また、保証人がついている借金がある場合、その借金を除いて特定調停の手続きを利用すれば、 保証人に迷惑をかけずに借金を整理することができます。

Q10. 特定調停をするとブラックリストに記載されますか?

はい。もっとも、正しくは、ブラックリストではなく信用情報機関の事故情報と言います。

このいわゆるブラックリストに掲載されると、約5年から7年の間は、新たな借金や、カードを作ったり、融資を受けることができなくなります。 これは、特定調停手続きのみに関するものではなく、他の債務整理手続き全般について共通することです。

Q11. 家族や職場に内緒で特定調停出来ますか?

可能ですが、ご家族には、できるだけ相談することをお勧めします。 特定調停手続きにおいても、裁判所からの郵便物を自宅以外の住所に郵送してもらうことも可能ですが、 申し立ての際に、家計表など家族の協力が必要な書類を提出するためです。

なお、郵便物の送付先を職場の住所に指定しなければ裁判所からの通知が職場へ届くことはありませんので、 職場に内緒で特定調停することができます。

Q12. 借入理由が遊興費やギャンブルですが特定調停出来ますか?

借入の理由を問わず利用できます。

Q13. 自分で特定調停出来ますか?

できます。
借入先の会社との残高の減額交渉は裁判所の調停委員が行ないますので、 一人で手続をすることが可能です。イメージとしては、裁判所を利用した任意整理手続きのようなものです。

Q14. 特定調停をすると、銀行から借入が出来なくなりますか?

原則として、特定調停を含む債務整理手続き開始後約5年から7年の間は、銀行の他、ヤミ金を除くあらゆる金融機関から、 新たな借り入れや融資を受けられなくなり、またクレジットカードを作ることができなくなります。

Q15. 特定調停をした場合、直接、相手方と話しをする必要はありますか?

必要ありません。
特定調停手続きにおいては、借入先の会社との残高の減額交渉は裁判所の調停委員が行ないますので、 あなたが交渉する必要はありません。

なお、調停期日において借入先の会社の担当者と顔を合わせることはありますが、 申立人であるあなたは借入先の会社の担当者に声をかける必要はありません。 また、借入先の会社の担当者は期日に出席しない場合があり、調停委員が電話で交渉をする事もあるようです。

Q16. 特定調停をすると手続き完了までどれくらいかかりますか?

裁判所や地区によっても異なりますが、2~3ヶ月が目安です。 自己破産などの他の手続きよりも、比較的短い期間で借金を整理できます。

Q17. 特定調停をすると何か良いことはあるのですか?

  1. 自分で手続きを申し立てる場合、費用があまりかかりません。管轄の裁判所により異なりますが、1業者あたり500円~1,000円程度です。
  2. 借金残高(月々の返済額も)が少なくなる場合があります。
  3. 例えばギャンブルによる場合など、借金の理由を問わず利用できます。
  4. 給料差押などの強制執行を無担保で停止できます。
  5. 一部の借金だけでも手続きを利用できるので、保証人に迷惑をかけずに借金を解決することができます。 また、住宅ローンを除いて調停を申し立てれば、マイホームを手放さずに済みます。
  6. 自分で借入先の会社と話す必要が無く、減額の交渉はすべて調停委員がしてくれます。
  7. 特定調停の申立を行えば、借入先の会社からの取立てが止まります。
  8. 管轄の異なる債権者(借入先の会社)数が多い場合でも、一括して申し立てることができます。

banner-tel