個人再生Q&A

実際に寄せられた疑問・質問をまとめました。

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一緒に多重債務・借金問題の解決に向かって歩みましょう!

目次

Q1. 個人再生するとすぐに借金の取り立ては止まりますか?
Q2. 無職ですが個人再生出来ますか?
Q3. 個人再生をすると借金は0になりますか?
Q4. 個人再生をすると月々の返済額は減りますか?
Q5. ショッピングで使用したカードについても個人再生出来ますか?
Q6. 個人再生をするために裁判所へ行く必要がありますか?
Q7. 個人再生をすると借金は必ず減りますか?
Q8. 保証人・連帯保証人に秘密で個人再生できますか?
Q9. 5社から借入していますが、特定の会社についてのみ個人再生出来ますか?
Q10. 個人再生をするとブラックリストに記載されますか?
Q11. 家族や職場に秘密で個人再生出来ますか?
Q12. 借入理由が遊興費やギャンブルですが個人再生出来ますか?
Q13. 自分で個人再生出来ますか?
Q14. 個人再生をすると、銀行から借入が出来なくなりますか?
Q15. 個人再生をした場合、直接、相手方と話をする必要はありますか?
Q16. 個人再生をすると手続き完了までどれくらいかかりますか?
Q17. 個人再生をすると何か良いことはあるのですか?

Q1. 個人再生するとすぐに借金の取り立ては止まりますか?

受任後すぐに止まります。

弁護士がお客様からの依頼を受けると、受任通知(自己破産の依頼を受けたので、 今後の連絡は全て事務所を通して行ってください、という内容のお知らせ)を各社へ送り、 その通知が先方へ届いた時点で取り立てがとまります。

なお、借入先の会社の経営規模が大きいと、部署間での連絡に時間がかかり、 結果として取立てがすぐには止まらない場合があります。郵便で受任通知原本を送るほか 、取り急ぎFAXでも暫定的にお送りすることが可能ですので、厳しい取り立てを受けている場合は、ご依頼時にお申し出下さい。

Q2. 無職ですが個人再生出来ますか?

年金収入や夫・妻に安定した収入がある場合を除いて、ご本人様が無職の場合は、残念ながら利用できません。

自己破産を検討することをお勧めします。

個人再生を利用するには、本人に「継続的に又は反復的に」もしくは「定期的に」『収入を得る見込み』があることが必要です。

Q3. 個人再生をすると借金は0になりますか?

大幅に減額されますが、0にはなりません。

具体的には、下記の表の通りに借入残高が圧縮されます。

借金の総額(住宅ローンの額は含まない) 支払う最低金額
100万円未満 該当金額
100万円以上500万円未満 100万円
500万円以上1500万円未満 該当金額の1/5
1500万円以上3000万円以内 300万円
3000万円以上5000万円以内 該当金額の1/10(上限500万円)

Q4. 個人再生をすると月々の返済額は減りますか?

Q3の表の通り、借入総額が圧縮(減額)されるので、原則として減ります。

なお、個人再生手続きでは、住宅ローンを除いた借金を原則3年で完済することが条件となっています。 基準となる借入総額が大きい場合は、月々の返済額が自分の支払能力を超えてしまう恐れがあります。

この場合は、他の債務整理手続きを検討しなければなりませんのでご注意下さい。

Q5. ショッピングで使用したカードについても個人再生出来ますか?

できます。

個人再生手続きは、住宅ローンを除く借金については、理由を問わず利用することができます。 具体的には、自己破産手続きにおいてはギャンブルなどによる借金がある場合には手続きを利用できませんが、個人再生手続きでは認められます。

Q6. 個人再生をするために裁判所へ行く必要がありますか?

出頭する場合もありますが、その例は少ないと思います。

面接する必要があると裁判官が判断した場合に出頭することとなります。

Q7. 個人再生をすると借金は必ず減りますか?

減ります。個人再生手続きは、裁判所に認められた再生計画に基づいて一定の借金を免除してもらい返済していく手続ですので、 再生計画が認可されれば借金は必ず減ります。(借金総額が100万円未満の場合を除く)

具体的には、債権調査の結果確定した借金の総額を下記の表の通り圧縮(減額)できます。

借金の総額(住宅ローンの額は含まない) 支払う最低金額
100万円未満 該当金額
100万円以上500万円未満 100万円
500万円以上1500万円未満 該当金額の1/5
1500万円以上3000万円以内 300万円
3000万円以上5000万円以内 該当金額の1/10(上限500万円)

Q8. 保証人・連帯保証人に秘密で個人再生できますか?

おそらく、秘密ですることはできないと思われます。

債権者としては、主債務者(実際に借金した人)の支払いが滞ったときの担保として保証人・連帯保証人をつけたのですから、あなたから借入残高全額の回収が不能となれば、 保証人・連帯保証人のもとへ取り立てに行くことが考えられます。

したがって、保証人・連帯保証人がいる場合に個人再生手続きを含む債務整理手続きを開始する場合は、 事前に保証人・連帯保証人と相談して、一緒に債務整理手続きを行うことをお勧めします。

Q9. 5社から借入していますが、特定の会社についてのみ個人再生出来ますか?

できません。

個人再生手続きは、住宅ローン以外の借金を一括して減額する手続ですので、特定の会社についてのみ手続することはできません。保証人がいる場合やオートローンの返済中である場合などは、 債務整理する会社を選ぶことができる任意整理手続きをお勧めします。

Q10. 個人再生をするとブラックリストに記載されますか?

はい。もっとも、正しくはブラックリストではなく信用情報機関の事故情報と言います。

このいわゆるブラックリストに掲載されると、約5~7年の間は、新たな借金や、カードを作ったり、 融資を受けることができなくなります。 これは個人再生だけではなく、債務整理手続き全般について共通することです。

Q11. 家族や職場に秘密で個人再生出来ますか?

家族が保証人となっていなければ可能です。

しかし、生活の再建という意味からも、ご家族には、できるだけ相談することをお勧めします。 個人再生手続きにおいても、裁判所からの郵便物を自宅以外の住所に郵送してもらうことも可能ですが、申し立ての際に家計表など家族の協力が必要な書類を提出するためです。

なお、郵便物の送付先を職場の住所に指定しなければ裁判所からの通知が職場へ届くことはありませんので、職場に秘密で個人再生することができます。

Q12. 借入理由が遊興費やギャンブルですが個人再生出来ますか?

できます。自己破産と異なり、借入の理由を問わず利用できます。

Q13. 自分で個人再生出来ますか?

申し立てることは可能ですが、各借入先の会社と連絡をとりつつ法律に則った計算方法で借金額を正確に算出し、必要書類を決められた様式にまとめ、決められた期間内に裁判所へ提出する必要がありますので、 お一人で手続きを完了させるのは難しいかと思われます。

Q14. 個人再生をすると、銀行から借入が出来なくなりますか?

約5~7年間は、銀行をはじめとする様々な金融機関から借り入れすることができなくなります。

これは、個人再生についてのみでなく、債務整理手続き全てに共通します。なお、借り入れることはできませんが、 銀行口座を新たに開設することは可能です。

Q15. 個人再生をした場合、直接、相手方と話をする必要はありますか?

必要ありません。

弁護士があなたに代わって書類を作成し、債権者(消費者金融、信販会社などの借入先)・裁判所への対応をします。

Q16. 個人再生をすると手続き完了までどれくらいかかりますか?

およそ、6ヶ月~1年かかります。

Q17. 個人再生をすると何か良いことはあるのですか?

  1. 元金を大幅に減額することができます。
  2. 自己破産と異なり住宅ローンを除いて借金を整理できるので、マイホームを手放さずに済みます。
  3. 自己破産と異なり、借金の理由がギャンブルなどによる場合であっても利用することができます。
  4. 自己破産と異なり、職業制限がありません。
  5. 手続が開始されれば債権者は強制執行(財産を取り上げてお金に変えること)ができなくなります。

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